Как открыть корпоративный счет в государстве СНГ для иностранной фирмы

Организация работы международной компании — это ежедневная постановка целей и решение текущих задач, которые ставит перед предпринимателями рыночная конкуренция, изменчивые экономические тренды и политическая специфика. Одним из главных условий успешного ведения такого бизнеса является беспрепятственное перечисление средств контрагентам по всему миру. Из-за санкций и многоэтапных проверок транзакций банками это условие не всегда легко выполнимо. Другим важным фактором успешной деятельности международной компании является возможность открытия и обслуживания счета в стране, которая отличается от страны регистрации фирмы. Принимая во внимание новые геополитические тенденции, имеет смысл рассмотреть банки государств СНГ. Часть из них охотно соглашается работать с зарубежными юридическими лицами. О том, как именно и на основании каких документов могут открыть счет иностранной фирме — в нашей статье.

Подводные камни при открытии корпоративного счета зарубежной фирме

Типичное поведение большинства банков — отказывать в заявкам на открытие счета компаниям, зарегистрированным в иной юрисдикции (т.е. за границей). Многие финансовые учреждения не готовы работать с теми, кто не собирается вести деятельность в стране открытия счета. Дело в том, что международную компанию, которая ведет дела не в собственной юрисдикции, трудно проверить на предмет потенциальных рисков. Не менее трудно понять, соответствует ли заявленный род деятельности тому, чем фирма занимается в реальности.

По перечисленным причинам девять из десяти финансовых учреждений отдают предпочтение местным компаниям, это можно считать общемировой практикой. Наибольшую настороженность вызывают запросы на открытие операционных счетов для ежедневного или частого перечисления средств контрагентам.

Чтобы подстраховаться, банки запрашивают у фирмы т.н. "сабстенс". То есть, наличие оффлайн-офиса и наемных работников в стране, где открывается счет. На практике организовать это не всегда возможно.

Финансовые учреждения государств СНГ тоже запрашивают нечто подобное у предпринимателей, намеренных открыть корпоративный счет. Например, кыргызские, узбекские и азербайджанские банки требуют у всех юрлиц-нерезидентов открывать в стране филиал или представительство. Российские банки не настолько требовательны к иностранным юрлицам, но, тем не менее, соглашаются открывать счета только после постановки на учет в налоговой службу.

Казахстанские финансовые учреждения открывают счет на основании ИИН (местный аналог российского ИНН), оформленного на имя руководителя компании. Еще одно обязательное условие — оформление БИН, бизнес-ID. Часть казахских банков тоже запрашивает доказательства связи компании с РК: наличие офиса с работниками и партнеров на территории страны. Фирмы, намеренные использовать счет в казахском банке в качестве транзитного, могут столкнуться с отказом в открытии корпоративного счета.

Армянские финансовые учреждения относятся к претендентам на открытие корпоративного счета с иностранной юрисдикцией довольно жестко. У кандидатов просят местный офис, местное гражданство или ПМЖ у директора, соответствие требованиям по структуре и определенные финансовые показатели: оборот в год, депозит не менее указанного размера, среднемесячный остаток на счету. Иногда отказывают даже армянским предпринимателям, если те нанимают на значимые должности нерезидентов.

Устраивает ли банки только аренда офисного помещения?

Чаще нет.

Когда банки изучают заявление на открытие корпоративного счета, то проверяют не только наличие документов из установленного перечня. Если фирма ведет деятельность только в иной юрисдикции, ей с высокой вероятностью не откроют счет.

Чтобы повысить шансы на прохождение проверки, предстоит "имитировать" местную фирму. Это значит, завести офис, куда может в любой момент приехать проверяющий, нанять местных сотрудников, наладить деловое взаимодействие с местными контрагентами, иметь некоторое количество договоров с фирмами в местной юрисдикции. В отдельных случаях придется дополнительно доказывать банку факт уплаты налогов или отчислений в Соцфонд в стране регистрации.

Что нужно для открытия корпоративного счета в странах СНГ

Казахстанские, армянские, кыргызстанские и узбекские банки просят собрать на проверку такие документы:

• подтверждение личности всех бенефициарных собственников, источников их дохода и истории ведения бизнеса;
• паспорт руководителя ЮЛ и того, кто вправе распоряжаться средствами этого ЮЛ;
• сведения о планируемой бизнес-деятельности, в т.ч. деятельности контрагентов, ожидаемые финансовые показатели + информация о коммерческой деятельности в стране открытия счета;
• заполненный бланк заявки на открытие счета;
• подтверждение регистрации фирмы (подойдет, например, регистрационный сертификат);
• устав;
• лицензия на ведение деятельности в стране регистрации;
• учредительный договор;
• решение о назначении генерального директора;
• карточка с примерами подписей и личных печатей руководителей.

Список документов, приведенный выше, нельзя назвать исчерпывающим. Некоторые банки требуют предоставления дополнительных документов и сведений перед открытием корпоративного счета.

Понятно, что документы переводят, заверяют, при необходимости легализуют или апостилируют под требования конкретного банка.

Если предприниматель собирается открывать счет в Армении, документы можно переводить на английский язык. В среднеазиатских республиках все предоставляемое на проверку переводят или на русский, или на местный язык.

Как подготовиться к открытию корпоративного счета для фирмы-нерезидента

Первый шаг — просмотреть законы страны, где планируется иметь счет. Например, чтобы открыть его в армянском банке, заводить филиал или представительство не обязательно (как и вставать на учет в налоговый орган). Казахский банк однозначно попросит показать ИИН и БИН для юрлица. Чтобы получить и то, и другое, нужно:

• заполнить заявление на присвоение ИИН (это делает директор компании), сделать копию загранпаспорта и отдать ее нотариусу для заверения;
• подготовить нотариально заверенные копии учредительных документов, в том числе — подтверждение регистрации компании, устав, учредительный договор, приказ о назначении гендиректора, выписку из торгового реестра.

Кыргызстанским банкам требуется свидетельство о постановке на учет в налоговом органе КР. За ним можно обратиться в Минюст сразу после открытия филиала или представительства. 

Узбекистанские банки соглашаются открывать корпоративные счета бизнесменам-нерезидентам только при соответствии следующим условиям:

• есть представительство в стране;
• компания участвует в торгах товарно-сырьевых бирж;
• предприниматель-иностранец собирается покупать акции местных фирм на торгах.

Как открыть корпоративный счет в банке страны СНГ: инструкция

Сначала необходимо встать на налоговый учет, открыть филиал или представительство в интересующем государстве. Дальнейшие шаги таковы:

1. Сдать в банк документы на проверку. Не забыть собрать документы на саму фирму и на ее руководящих работников. Перевести все на английский или на местный язык согласно требованиям банка.
2. Подробно рассказать в письменной форме о том, чем собирается заниматься компания. Желательно подготовить бизнес-план. Также понадобятся подробности ведения коммерческой деятельности в стране открытия счета: контракты с партнерами, транспортные документы или другое.
3. Лично явиться в офис банка, чтобы подтвердить личность бенефициарных собственников и тех, кто будет отвечать за работу с банковским счетом.
4. Пройти интервью в банке, подготовить дополнительные подтверждающие документы при необходимости.
5. Дождаться решения. Взять реквизиты, провести первую транзакцию по корпоративному счету.

Банки стран СНГ предъявляют к фирмам-нерезидентам достаточно много требований. Чтобы доказать соответствие каждому из них, необходимо изучить законодательство каждого государства и выбрать подходящее для конкретного случая. Правильный подход к прочтению юридических и финансовых аспектов, получение обстоятельной консультации наших экспертов поможет организовать безопасное и комфортное управление финансовыми средствами.